Các kênh đầu tư tài chính

Có rầt nhiều cách để giúp bạn kiếm được nhiều tiền nhưng dưới góc độ của những người đi kiếm tiền. Tôi khuyên bạn, nên chọn kênh đầu tư tài chính mà thực thi. Đơn giản vì nó dễ bắt đầu và phù hợp với đại đa số đối tượng khác nhau. Tuy nhiên tỷ suất lợi nhuận bạn nhận được phải cao hơn tỷ suất lạm phát của quốc gia trùng bình 2021 là 4%.

Các kênh đầu tư tài chính phổ biến hiện nay

1. Gửi tiết kiệm ngân hàng hoặc ứng dụng tài chính kiểu lãi suất kép (trung bình khoảng 8%/năm)

Nghe kênh này có vẻ hơi nực cười, tuy nhiên chúng cũng được xếp vào danh sách đầu tiên của đầu tư tài chính. Một trong những ưu điểm mà gửi tiết kiệm ngân hàng hơn đứt bất kỳ kênh đầu tư nào khác đó chính là tính thanh khoản tức thì.

Việc thanh khoản tiền gửi tiết kiệm do bạn đứng tên không cần phụ thuộc vào thị trường mà do bạn toàn quyền quyết định. Muốn có tiền mặt ngay, chỉ cần tất toán sổ tiết kiệm là có tiền.

Tuy nhiên, tôi muốn nâng cấp việc gửi tiết kiệm ngân hàng lên một level mới đó chính là kỳ quan thứ 8 “lãi suất kép”. Chắc có lẽ bạn nghe nhiều về lãi suất kép nhưng chưa hình dung ra về con số khủng khiếp mà nó mang lại lớn như thế nào. Chúng ta cùng làm ví dụ dưới đây nhé:

Ví dụ: như bạn gửi tiết kiệm ngân hàng 500 triệu đồng, lãi suất là 10%/năm, lãi cuối kỳ 12 tháng. Lãi cuối kỳ được cộng dồn vào gốc và tiếp tục gửi tiếp. Trong vòng 20 năm, bạn không đụng vào bất kỳ đồng tiền nào của tiền gửi thì bạn có hơn 3,3 tỷ đồng. Từ 500 triệu mà lên 3,3 tỷ đồng là con số khủng phải không nào?

Tuy nhiên, từ đầu năm 2020 thì cũng có các start up về tài chính như Infina, Finhay, Tickop,… giúp việc gửi tiết kiệm tiện lợi và thanh khoảng nhanh có thể nhận tiền lời hằng ngày và cũng giảm rủi ro về lạm phát với lãi suất cố định cao hơn ngân hàng.

Tôi không khuyến khích bạn trông chờ mọi thứ vào tiền gửi. Tôi chỉ mong bạn có một ít tiền tiết kiệm. Và sổ tiết kiệm chỉ là một trong số những kênh đầu tư tài chính khác của bạn nữa mà thôi.

2. Chớp thời cơ mua vàng dự trữ dài hạn (trung bình khoảng 10%/năm)

Kênh đầu tư này tuy hơi bị cổ lỗ sỉ những chưa bao giờ lỗi thời. Nó giống như một món đồ cổ càng để lâu càng lên giá.

Nếu bạn đầu tư Vàng bằng vốn nhàn rỗi, tôi tin chắc rằng bạn sẽ không bao giờ sợ lỗ. Mỗi một thời điểm có thể giá nó sẽ khác nhau, nhưng xuống rồi lại lên, lên lần sau lại vượt đỉnh lần trước đó là mô tả ngắn gọn nhất về hành trình của Vàng.

Nếu như Tiền gửi chiếm vị trí thứ nhất về độ thanh khoản thì Vàng chắc chắn sẽ ở vị trí thứ 2 về tốc độ chuyển đổi thành tiền mặt để sử dụng ngay. Bạn chỉ việc mang Vàng ra tiệm vàng gần nhất để giao dịch.

Tuy nhiên, có một nhược điểm của Vàng mà không thể giải quyết được là bạn phải cất giữ Vàng vật lý, việc cất giữ như vậy sẽ làm tăng nguy cơ mất cắp. Nếu được bảo quản ở nơi được bảo vệ nghiêm ngặt như các tủ bảo mật của ngân hàng thì lại tốn thêm chi phí.

3. Tìm một gói bảo hiểm siêu lợi nhuận

Suy cho cùng, việc đầu tư bảo hiểm ngoài việc mong muốn tài sản tăng trưởng một con số nào đó tại một thời điểm nào đó thì bảo hiểm còn đóng vai trò hạn chế tổn thất khi rủi ro xảy ra đối với bạn. Tuy nhiên, nếu biết cách bạn có thể mua được một gói bảo hiểm mang lại lợi nhuận về tiền nhiều nhất có thể.

Thứ nhất, hãy nói với nhân viên tư vấn bảo hiểm rằng bạn muốn có một gói bảo hiểm nhưng nó thiên về đầu tư nhiều hơn là bảo vệ sức khoẻ. Lúc này, nhân viên tư vấn bảo hiểm sẽ lên cho bạn một bản minh hoạ đúng nhu cầu của bạn.

Thứ hai, hãy tham gia bảo hiểm khi bạn còn trẻ mới mong mang lại lợi nhuận. Hoặc cũng có thể bạn mua một gói bảo hiểm cho con bạn chẳng hạn, một đứa con nít sẽ có nhiều gói bảo hiểm thiên về đầu tư nhiều hơn.

VD: Gói bảo hiểm 24tr/năm trong vòng 12 năm, con bạn sẽ nhận được 350tr chẵn chạn.

4. Đầu tư bất động sản mua chung hoặc toàn phần

Việc đầu tư bất động sản kể từ đầu năm 2020 không còn là cuộc chơi của những kẻ nhiều tiền nữa rồi. Bởi sự ra mắt của rất nhiều start up về mua chung bất động sản như Revex, Infina…

Đầu tư bất động sản mua chung hiểu nôm na là thay vì một mình bạn không đủ tiềm lực về tài chính để mua trọn vẹn căn nhà. Khi đó, các nền tảng mua chung bất động sản như Revex, RealStake sẽ đứng ra đi kêu gọi mọi người cùng nhau góp tiền lại để mua chung.

Khi đó, bạn sẽ là đồng sở hữu bất động sản đó và các nền tảng này sẽ là người đại diện theo pháp luật đứng tên bất động sản. Trong tương lai, khi bất động sản được bán hoặc được cho thuê thì bạn sẽ được chia lợi nhuận dựa trên tỷ lệ % vốn góp của bạn.

5. Tham gia thị trường chứng khoán cơ bản tại Việt Nam (trung bình khoảng 35%/năm)

Việc mở một tài khoản tại các sàn giao dịch ở Việt Nam không phải là điều gì quá khó khăn. Bạn chỉ cần bỏ ra từ 3 – 5 triệu là đã có thể bắt đầu vào thị trường chứng khoán Việt Nam được rồi. Các sàn chứng khoán mà bạn có thể tham khảo để tạo tài khoản giao dịch như VNDirect, VPS, TCBS…

Với thị trường chứng khoán, bạn dùng số tiền mình có sẵn để mua cổ phiếu của những công ty được niêm yết trên sàn chứng khoán. Tiền nhiều mua nhiều, tiền ít mua ít. Trước tiên, hãy bắt đầu với những mã cổ phiếu của những doanh nghiệp lớn hoạt động uy tín trên thị trường. Vì những mã cổ phiếu này mặc dù giá trị tăng trưởng thấp nhưng được cái đều đặn và bền vững.

Tránh đầu tư vào những mã cổ phiếu mà có độ tăng đà khá mạnh và giảm khá mạnh trong lịch sử. Bởi cuộc chơi những mã cổ phiếu này chỉ dành cho những nhà đầu tư cáo già mà thôi.

Như biểu đồ bên trên, thời điểm tháng 08 năm 2019, giá trị cổ phiếu bất ngờ tăng trưởng đột ngột như vậy khả năng rất lớn là đang bị thao túng. Nếu bạn là người mới, bạn chưa đủ trình để tham gia vào những mã cổ phiếu này đâu.

6. Trái phiếu cũng là một kênh đầu tư an toàn (trung bình khoảng 11%/năm)

Khác với cổ phiếu, trái phiếu không bị ảnh hưởng bởi kết quả hoạt động kinh doanh của công ty. Thông thường, lãi suất của trái phiếu bao giờ cũng cao hơn so với lãi suất mà bạn mang đi gửi ngân hàng. Đó là lý do nhiều người thích đem tiền đi mua trái phiếu hơn là đi gửi ngân hàng.

7. Đầu tư vào các quỹ đầu tư (trung bình khoảng 8-11%/năm)

Hiện tại, Việt Nam mình thấy có khá nhiều quỹ đầu tư lớn như Techcom Securities, Công ty quản lý quỹ Vietcombank…

Nhược điểm của kênh đầu tư tài chính này là bạn phải bỏ ra số tiền vốn lớn có thể là vài chục triệu hoặc vài trăm triệu đồng.

Dạo gần đây, mình thấy có một ứng dụng đầu tư cũng khá hay là Finhay. Finhay giúp bạn bắt đầu đầu tư vào các quỹ đầu tư này chỉ từ 50.000 đồng mà thôi. Một con số mà mình nghĩ ai cũng có thể có được.

8. Giao dịch ngoại hối (Forex), CFDs(trung bình khoảng 35-50%/năm)

Thị trường giao dịch ngoại hối (Forex), CFDs có thể giúp bạn nhanh chóng có được số tiền bạn mong muốn. Điều đó đồng nghĩa rằng rủi ro thị trường này mang lại sẽ cao hơn.

Với kênh đầu tư tài chính này, chỉ cần cài một ứng dụng giao dịch, nạp tiền tầm vài chục USD, vài trăm hoặc vài nghìn USD vào là bạn có thể mua được cổ phiếu của Apple, Facebook, có thể mua được các hợp đồng chênh lệch tỷ giá giữa EUR/USD, có thể mua được Bitcoin, hàng hoá như Vàng (Gold), Dầu (Oil) và nhiều thứ khác nữa.

Khác với chứng khoán hay các kênh khác, bạn chỉ kiếm được lợi nhuận từ việc giá trị tài sản mà bạn đang nắm giữ phải tăng thì bạn mới có lời. Còn đối với CFD, bạn được quyền dự đoán giá của Vàng tăng hay giảm. Nếu bạn dự đoán đúng thì bạn có tiền, dự đoán sai thì bạn bị thua lỗ.

Đây là kênh đầu tư chưa được pháp luật Việt Nam công nhận do tiềm ẩn quá nhiều người rủi ro. Trên thế giới, các kênh đầu tư như thế này đã hợp pháp lâu rồi. Tuy nhiên, mình vẫn khuyến khích các bạn chỉ tham gia khi đã hiểu rõ bản chất của mô hình đầu tư này.

9. Đầu tư một ít tiền mã hoá – Crypto (trung bình khoảng x100%/năm)

Mình đã từng chứng kiến những người bạn của mình giàu lên nhanh chóng, mua nhà, đổi xe cũng nhờ thứ crypto này. Bạn mua Vàng giá trị tăng trưởng lên hàng trăm lần thì khó chứcrypto tăng lên con số x100 là chuyện bình thường. Song song, với đó thì rủi ro crypto hết giá trị vẫn xảy ra. Nếu bạn đu đỉnh và crypto đó hết thời thì bạn trắng tay.

Để lựa chọn được mộtcrypto để đầu tư mà không phải crypto rác cũng không phải dễ dàng. Tuy nhiên, hôm nay mình sẽ hướng dẫn các bạn chỉ cần áp 3 tiêu chí bên dưới đây là có thể lọc ra được vàicrypto để đầu tư:

1. Crypto đó được ra đời phải để giải quyết được một vấn đề gì đó của xã hội. Còn mấy đồng mà ra đời với sứ mệnh giao dịch xuyên quốc gia này nọ hay đơn giản thế thì thôi. Cho qua, vì đồng tiền làm trung gian thanh toán hiện nay đã có Bitcoin, ETH, USDT. Thế giới không cần quá nhiều đồng làm trung gian thanh toán như thế.
2. Crypto đó đã trải qua giai đoạn kêu gọi vốn từ cộng đồng (giai đoạn ICO). Vì giai đoạn ICO chỉ mới trên ý tưởng hoặc mới triển khai nên khả năng fail cao hơn 90%.
3. Ban lãnh lãnh đạo của dự án đó có người chuyên gia về block chain hay crypto. Đơn giản vì để một dự án thành công phải được sự dẫn dắt hoặc hậu thuẫn của một người tài giỏi.

Đừng nghĩ đến việc bỏ tiền ra mua Bitcoin giai đoạn này để mong nó bứt phá bởi nó đã lên cao lắm rồi. Nhưng bù lại bạn phải bỏ ra số vốn cực lớn lên đến đến cả tỷ chỉ để sở hữu 1 BTC và nếu down trend thì sẽ thiệt hại rất nặng.

Những rủi ro có thể gặp phải khi tham gia đầu tư tài chính

Đầu tư tài chính là một trong những lĩnh vực có nhiều đối tượng lừa đảo nhất tại Việt Nam bởi đánh trúng tâm lý phần lớn người Việt Nam mong muốn không làm mà vẫn có ăn. Do đó, để giữ được cái đầu lạnh trước những cám dỗ đòi hỏi bạn phải trang bị đầy đủ những kiến thức nền tảng.

Thứ nhất, hãy cho tôi biết công ty, nơi bạn chuẩn bị đầu tư đang xoay vòng vốn như thế nào. Hay nói cách khác là doanh nghiệp này kiếm tiền, lợi nhuận, doanh thu từ đâu. Hay là mô hình người sau trả cho người trước. Đối với những mô hình không rõ ràng về dòng tiền, tuyệt đối không bao giờ tham gia.

Thứ hai, những dự án cam kết trả lợi tức khủng với vài trăm %/năm. Khả năng lớn những doanh nghiệp này đang muốn lấy lợi nhuận để làm mờ mắt nhà đầu tư. Khi gom đủ số tiền, chúng sẽ mất hút.

Thứ ba, sever website đặt ở nước ngoài. Đối với những website mà sever (cơ sở dữ liệu) được đặt ở nước ngoài như các Đảo Síp, Panama thì khả năng cao là đang âm mưu che giấu một điều gì đó mà sợ Nhà nước mình phát hiện.

Kinh nghiệm cho những nhà đầu tư mới

Thứ nhất, tiền của mình, mình quyết định. Đừng tin vào những lời hứa hẹn viễn vong hay những ông nói rằng có robot đánh bách chiến bách thắng. Người còn chưa tin được thì lấy gì tin robot. Robot suy cho cùng cũng là con người tạo ra mà thôi.

Thứ hai, thị trường tài chính không dành cho những kẻ lười học. Bạn phải thường xuyên học hỏi, cập nhật thông tin tức trong và ngoài nước và nhiều yếu tố khác nữa như mối quan hệ. Chỉ có học hỏi mới giúp bạn kiếm được tiền bền vững trong đầu tư.

Thứ ba, nếu không chấp nhận được rủi ro, xin đừng tham gia đầu tư. Đầu tư nó khác với Gửi tiết kiệm, nó hoàn toàn có rủi ro. Không rủi ro này cũng rủi ro khác, tiền của bạn sẽ vơi đi nhưng cũng có thể tăng trưởng trở lại. Nếu không chấp được sự mất mát về tiền bạc, đừng tham gia đầu tư.

Thứ tư, tham thì thâm. Cái gì có nhiều qua cũng không tốt đâu các bạn à. Kiếm vừa đủ, biết đâu là điểm dừng. Trong thị trường đầu tư tài chính, người kiếm nhiều tiền là người biết ra vô đúng lúc.

Thứ năm, nên đặt ra vài nguyên tắc cho bản thân. Đầu tư là dùng cái đầu để phân tích, đôi khi con tim lại mách bảo bạn theo một hướng cảm xúc khác. Lúc này, chỉ có những nguyên tắc mà bạn đặt ra trước đó mới mong bạn hành động theo lý trí được.

Thứ sáu, nên bắt đầu với số vốn nhỏ. Hãy bắt đầu thị trường đầu tư tài chính cá nhân với số vốn nhỏ thôi. Số vốn mà bạn nghĩ nó mất cũng chẳng sao. Mình chưa thấy ai mà ngay trong kênh đầu tư đầu tiên đã thành công cả. Nếu có thể, hãy bắt đầu với số vốn nhỏ, tầm 10% những gì bạn đang có. Nếu có mất cũng không sao, mình còn 90% mà.

Thứ bảy, đừng bao giờ bỏ tất cả trứng đang có vào một rổ. Không nhớ câu này của ai nhưng mà đúng đấy các bạn. Đừng bao giờ bỏ hết tất cả tiền của mình vào một rổ, bởi nó sẽ làm cho bạn mất sạch khi rủi ro ập đến.